UK PL

Proszę o telefon

Zła Sprzedaż Rent Emerytalnych: Czy masz podstawy do dochodzenia roszczenia?

Jar with pennies in
24th kwiecień 2015

Zła sprzedaż rent emerytalnych może mieć wpływ na tysiące osób, które nadal nie zdają sobie sprawy, że zabezpieczenie finansowe ich emerytury może być zagrożone.

W lutym tego roku, Financial Conduct Authority (FCA) opublikował raport, w którym wykazał  że aż 80 procent emerytów traci 1.500 £ rocznie w wyniku złych porad lub ponieważ zostały im sprzedane nieodpowiednie produkty.

Jeden z częstszych przykładów dotyczy klientów cierpiących na ciężkie choroby/zły stan zdrowia, którym została sprzedana standardowa renta zamiast rozszerzonego produktu. Wymaga to wdrożenia układu finansowego, które umożliwia dostęp do większych sum pieniędzy w krótszym czasie. W tym wypadku standardowy produkt nie jest zaprojektowany ani nie jest w stanie zaspokoić specyficznych potrzeb finansowych klienta, i może postawić jego samego oraz jego rodzinę w niekorzystnej sytuacji

Opinia FCA                   

Po ogłoszeniu wiosennego Budżetu, kiedy  zostały zaprezentowane  działania mające na celu zwiększenie elastyczności rent do emerytur od 2015, pogłębia się zaniepokojenie dotyczące wysokości rent u osób które mają je pobierać.

Kolejne rewelacje dotyczą sposobu w jaki „leczone są osoby o zamkniętych rachunkach" jeszcze w tym roku, i badanie polis emerytalnych i inwestycyjnych sprzedanych w latach 1980 i 1990, obecnie przeprowadzane przez FCA. Od tego czasu miliony oszczędzających napotkało na przeszkody, które zapobiegają ruchom ich pieniędzy. Nakładane są niewymierne opłaty karne, zazwyczaj pomiędzy 10-12 procent - ale w niektórych przypadkach zdarzały się również tak wysokie jak 20.

Te kwestie będą nadal wyjaśniane pod kontrolą przez FCA oraz nagłaśniane przez prasę, zwłaszcza w miesiącach poprzedzających opublikowanie raportu FCA, ponownie wzmagając niepokoje oszczędzających, szacujących wartość tradycyjnej emerytury „zabezpieczenia” na starość. Wielu z nich błędnie polecono wykupienie osobistych planów, podczas gdy ich bezpieczeństwo finansowe byłoby lepiej zagwarantowane w ramach programu firmy. Ponadto, emerytury  następnie nieprawidłowo przeniesione z "określonych-zawodowo" na "własne” składki emerytalne.

Choć w efekcie opinii jest nadal widoczne, że istnieję przypadki w których renta jest tak nieproporcjonalna, że istnieją podstawy do dochodzenia roszczeń. I tak powracamy do kwestii schorzeń medycznych istniejących wcześniej.

While the impact of the review remains to be seen there are still some instances where an annuity is so obviously unfit for purpose that grounds for a legal claim exist, regardless. And so we return to the issue of pre-existing medical conditions..

Niewłaściwy rodzaj renty?

Konkretne stany chorobowy mogą powodować potrzebę  wcześniejszego przejścia na emeryturę lub mieć wpływ na szacowaną długość życia, oraz powodować zobowiązania finansowe. Szczególnie istotne dla właścicieli polis jest sprawdzenie wszystkich elementów umów spisanych drobnym drukiem.

Lista schorzeń oraz istniejących chorób, które mają wpływ na wysokość renty jest szeroka i obejmuje choroby nowotworowe, serca i wątroby, cukrzycę, i reumatoidalne zapalenie stawów i chorobę Parkinsona.

Najważniejsze jest, aby być świadomym poniższego:

Jeśli cierpiałeś na konkretne schorzenie w momencie zamawiania świadczenia i został Ci sprzedany standardowy produkt, nie biorący pod uwagę Twoich potrzeb, Twoje roczne uposażenie może być niewystarczające.

Znaki ostrzegawcze

Jeśli podejrzewasz, że zostało Ci sprzedane złe ubezpieczenie emerytalne…

Co powinieneś zrobić:

Postaraj się przypomnieć. Czy pamiętasz rozmowę z doradcą odnośnie stanu zdrowia lub choroby? Czy zostały Ci zadane pytania, kt��re pomogą określić najbardziej odpowiedni rodzaj renty dla Ciebie?

Sprawdź drobny druk. Co jest napisane w polisie? Czy wygląda na standardowy produkt, czy są jakiekolwiek element specyficzne odnoszące się do możliwości rozszerzenia pakietu? Czy określono choroby i schorzenia które nie są w niej ujęte?

Poszukaj rady u ekspertów od spraw zaniedbań. Zła sprzedaż rent emerytalnych jest niesamowicie złożonym zagadnieniem. Określenie czy masz podstawy do wniesienia roszczenia jest trudne bez rozmowy z ekspertem w tym temacie, który pomoże zbadać rozwiązać problem.

Wyrównanie dysproporcji

Jeśli okaże się, że Twoje roszczenie o zadośćuczynienie, powinieneś oczekiwać wyrównania poniesionych wskutek przyznania nieodpowiedniej renty strat finansowych. W zależności od konkretnego przypadku i typu renty, te wyrównanie będą się oczywiście różnić.

Przede wszystkim, Twój profesjonalny doradca ds. zaniedbań powinien starać się o odzyskanie różnicy pomiędzy kwotą jaką otrzymywałeś, a jaką powinieneś otrzymywać gdybyś otrzymał dopasowany dla siebie produkt.